不少币圈用户会接触到所谓场外点对点交易模式，这也是当下很多人试图购买比特币最常选择的方式，但这条路径潜藏多重现实风险。场外交易一般依托境外平台搭建撮合渠道，买家通过私人转账、第三方中转等方式向卖家支付人民币换取比特币，从监管角度来说，境外交易平台向内地居民提供交易服务同样属于违规行为。资金流转过程会经过私人账户，很容易触碰银行卡风控机制，一旦交易对手资金涉及电信诈骗、洗钱等涉案资金，参与交易者名下银行卡极易被冻结，解冻流程繁琐，资金处置存在极大不确定性。同时场外交易没有统一监管，缺乏交易保障，虚假商家、收款后失联、收到赃币被链上追踪等诈骗案例长期高发，发生交易纠纷后，当事人相关交易行为不受法律保护，产生的经济损失需要自行承担，难以通过司法途径追回资金。
除此之外，网络中还充斥大量打着代买、托管、合约兑换旗号的灰色途径，这类渠道是诈骗高发重灾区。很多社群、自媒体声称可以代为买入比特币，诱导用户直接转账人民币给个人中间商，对方常会以汇率优惠、低手续费吸引投资者，最终直接卷走资金。还有部分平台宣称通过离岸账户、跨境资金通道完成兑换，这类操作不仅违反外汇管理相关要求，资金跨境转移存在被拦截、没收的风险，背后运营主体大多不受任何正规机构监管，平台随时可能关停跑路。比特币本身价格波动幅度极大，不存在价值支撑，叠加各类灰色渠道的人为风险，多重风险叠加之下，普通投资者亏损概率极高。
监管持续严控比特币交易炒作，核心在于虚拟货币交易容易滋生非法集资、资金外流、洗钱等各类违法活动，扰乱正常金融秩序。国内各大银行、支付机构持续对涉虚拟货币交易资金开展监测筛查，持续限制相关资金收付。想要参与比特币相关交易，不存在安全稳妥的折中方案，不存在“小额交易不会被监管关注”的说法，无论交易金额大小，只要涉及人民币和比特币直接兑换，都会暴露在法律风险、资金风险与诈骗风险当中。普通投资者需要理性认清市场现状，不要轻信圈内流传的各类避坑交易教程，摒弃侥幸心理，远离虚拟货币交易炒作，选择受国内监管保护的正规理财渠道。
